仅剩2天!利用RRSP来增加您的2023年退税

Olena Li

PUBLISHED Wed, Feb 28, 2024, 10:12 PM EST. 5 min read.

您是否希望通过 RRSP(Registered Retirement Savings Plan,注册退休储蓄计划)供款来增加 2023 年的退税?若是如此,今年的 RRSP 供款截止日期为 2 月 29 日,距离截止日期仅有 2 天。请务必在此截止日期前完成最终 RRSP 供款;否则,您的RRSP贡献将被纳入 2024 年的退税而非 2023 年!

什么是 RRSP

RRSP 的全称是 Registered Retirement Savings Plan,意为“注册退休储蓄计划”。这个计划的目的是在您有稳定收入时为退休生活储蓄资金。加拿大政府推出这项计划的目的之一是鼓励个人自行储蓄,以减轻未来政府养老金的负担。因此,RRSP 对于华人社区的朋友们来说并不陌生,相当于我们所理解的养老金,但不同的是,加拿大政府给予RRSP投资更多福利的政策支持。

在我们深入了解 RRSP 的作用之前,我先向大家提一个问题:您是否了解加拿大的税收制度?简而言之,您的税阶取决于您的收入水平。每年底,随着工资涨薪和奖金,您会感受到逐渐增加的税收。而 RRSP, 在一定程度上可以帮助您减少税负。

RRSP 的原理

RRSP 的原理可以用两个字概括:延税。简而言之,您可以将今年的收入用于购买 RRSP,这部分收入今年不会被征税,但将来取款时则需要缴纳税款。举个例子,如果您今年的收入是13万加元,而您购买了1万加元的 RRSP,那么您今年需要交税的收入就是12万加元。

因此,您可以享受税收抵扣,减少今年的税负。然而,请注意,将来取出这笔钱时,您仍然需要缴纳税款,因为这部分资金在购买时未被征税。

RRSP 的另一好处

除了税收延迟外,RRSP 还有一个显著的好处,那就是您在 RRSP 内的投资收益是免税的。换句话说,在 RRSP 内投资所获得的利息、股息和资本增值都不会被税收损耗。这意味着您可以更有效地增加您的财富,因为您不必担心投资收益会被税收削减。

Spousal RRSP

Spousal RRSP 是 RRSP 的一个衍生产品,适用于有配偶的个人。它特别适用于夫妻收入差距较大的情况。通过 Spousal RRSP,您可以合理分配退休收入,从而最大限度地降低夫妻双方的税负。举个例子,如果一个配偶收入较高,而另一个配偶没有收入,通过 Spousal RRSP,可以有效地降低家庭整体的税负,达到最优化的财务规划效果。

RRSP 的限额和如何开户

RRSP 的投资额度每年会根据您的前一年收入的18%确定,但也有最高限额。例如,在2024年,最高限额为31560加元。

您可以通过以下方式确定您的 RRSP 投资额度:

  1. 给CRA打电话:1-800-959-8281先按3再按1
  2. 查看Notice Of Assessment :每年报完税,税务局会给您寄一封信,告诉您RRSP还能放多少钱
  3. 登录CRA官网:进到My Account 滑到下方,查看RRSP的额度

至于如何开设 RRSP 账户,您有以下几种选择:

  1. 银行:通常可以购买银行的 GIC(保本投资证书)或基金。
  2. 保险公司:可以购买保本基金或 Seg Fund。
  3. 网上券商:如 Wealthsimple、Questrade 等,适合自行投资股票或 ETF。
  4. 独立券商:如 Aimstar智星证券,可以购买市面上的各类基金,享受更多投资选择和更专业的资产配置建议。

总之,RRSP 是一项强大的金融工具,可以帮助您规划未来的退休生活并最大限度地优化您的税务筹划。如果您尚未开设RRSP账户或想了解如何最大化使用此账户,AimStar的财富管理团队将随时为您提供帮助,根据您的自身情况建立合适的投资组合,助您在未来享受更加丰富的退休生活。

如果您有任何问题或需要进一步协助,请随时与我们联系。AimStar始终致力于帮助您实现财务目标。

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