Olena Li
PUBLISHED Wed, Feb 28, 2024, 10:12 PM EST. 5 min read.
您是否希望通过 RRSP（Registered Retirement Savings Plan，注册退休储蓄计划）供款来增加 2023 年的退税？若是如此，今年的 RRSP 供款截止日期为 2 月 29 日，距离截止日期仅有 2 天。请务必在此截止日期前完成最终 RRSP 供款；否则，您的RRSP贡献将被纳入 2024 年的退税而非 2023 年！
什么是 RRSP？
RRSP 的全称是 Registered Retirement Savings Plan，意为“注册退休储蓄计划”。这个计划的目的是在您有稳定收入时为退休生活储蓄资金。加拿大政府推出这项计划的目的之一是鼓励个人自行储蓄，以减轻未来政府养老金的负担。因此，RRSP 对于华人社区的朋友们来说并不陌生，相当于我们所理解的养老金，但不同的是，加拿大政府给予RRSP投资更多福利的政策支持。
在我们深入了解 RRSP 的作用之前，我先向大家提一个问题：您是否了解加拿大的税收制度？简而言之，您的税阶取决于您的收入水平。每年底，随着工资涨薪和奖金，您会感受到逐渐增加的税收。而 RRSP， 在一定程度上可以帮助您减少税负。
RRSP 的原理
RRSP 的原理可以用两个字概括：延税。简而言之，您可以将今年的收入用于购买 RRSP，这部分收入今年不会被征税，但将来取款时则需要缴纳税款。举个例子，如果您今年的收入是13万加元，而您购买了1万加元的 RRSP，那么您今年需要交税的收入就是12万加元。
因此，您可以享受税收抵扣，减少今年的税负。然而，请注意，将来取出这笔钱时，您仍然需要缴纳税款，因为这部分资金在购买时未被征税。
RRSP 的另一好处
除了税收延迟外，RRSP 还有一个显著的好处，那就是您在 RRSP 内的投资收益是免税的。换句话说，在 RRSP 内投资所获得的利息、股息和资本增值都不会被税收损耗。这意味着您可以更有效地增加您的财富，因为您不必担心投资收益会被税收削减。
Spousal RRSP
Spousal RRSP 是 RRSP 的一个衍生产品，适用于有配偶的个人。它特别适用于夫妻收入差距较大的情况。通过 Spousal RRSP，您可以合理分配退休收入，从而最大限度地降低夫妻双方的税负。举个例子，如果一个配偶收入较高，而另一个配偶没有收入，通过 Spousal RRSP，可以有效地降低家庭整体的税负，达到最优化的财务规划效果。
RRSP 的限额和如何开户
RRSP 的投资额度每年会根据您的前一年收入的18%确定，但也有最高限额。例如，在2024年，最高限额为31560加元。
您可以通过以下方式确定您的 RRSP 投资额度：
- 给CRA打电话：1-800-959-8281先按3再按1
- 查看Notice Of Assessment ：每年报完税，税务局会给您寄一封信，告诉您RRSP还能放多少钱
- 登录CRA官网：进到My Account 滑到下方，查看RRSP的额度
至于如何开设 RRSP 账户，您有以下几种选择：
- 银行：通常可以购买银行的 GIC（保本投资证书）或基金。
- 保险公司：可以购买保本基金或 Seg Fund。
- 网上券商：如 Wealthsimple、Questrade 等，适合自行投资股票或 ETF。
- 独立券商：如 Aimstar智星证券，可以购买市面上的各类基金，享受更多投资选择和更专业的资产配置建议。
总之，RRSP 是一项强大的金融工具，可以帮助您规划未来的退休生活并最大限度地优化您的税务筹划。如果您尚未开设RRSP账户或想了解如何最大化使用此账户，AimStar的财富管理团队将随时为您提供帮助，根据您的自身情况建立合适的投资组合，助您在未来享受更加丰富的退休生活。
如果您有任何问题或需要进一步协助，请随时与我们联系。AimStar始终致力于帮助您实现财务目标。